Какой путь выбрать: обращение в банк или банкротство?
Потеряли работу или столкнулись с уменьшением дохода? Платежи по кредитам стали тяжелым бременем? Возможно, вы успеваете оплатить часть, но остальная задолженность обрастает пенями и штрафами. Давайте разберемся, какие шаги помогут вам улучшить ситуацию.
Реструктуризация кредитов через банк
Вы можете обратиться в банк с запросом на реструктуризацию или рефинансирование кредитов, а также попросить кредитные каникулы. Нередко банк идет навстречу клиентам, предлагая продлить срок выплаты кредита и уменьшить ежемесячный платеж. Но будьте готовы к тому, что процентная ставка, а с ней и переплата, возрастут. Прежде чем соглашаться, обсудите условия и поторгуйтесь: напомните банку, что альтернативой может стать банкротство. Часто это стимулирует банк на более выгодные условия.
Иногда банки пытаются отговорить от банкротства, пугая возможными последствиями, такими как отказ в кредитах или трудности с устройством на работу. Важно помнить, что эти утверждения далеки от реальности — процедуру банкротства мы подробно объяснили в статье.
Преимущества реструктуризации через банкротство
С 1 октября 2015 года появилась возможность реструктурировать неподъемные кредиты через банкротство — этот вариант отличается от банковской реструктуризации. Давайте сравним их по основным параметрам:
| Особенности | Реструктуризация в банке | Рефинансирование в банке | Реструктуризация через банкротство |
|---|---|---|---|
| Процентная ставка | >20%, зависит от банка | >20%, зависит от банка | Ключевая ставка ЦБ РФ |
| Максимальный срок | Обычно не более 60 месяцев | Обычно не более 60 месяцев | 60 месяцев |
| Количество долгов | 1 кредит в банке | Зависят от условий банка | Любые долги, включая ЖКХ и налоги |
| Требования | Хорошая кредитная история | Хорошая кредитная история | Официальный доход, покрывающий задолженность |
| Дополнительные затраты | Договор страхования | Договор страхования | Расходы на процедуру банкротства |
Реструктуризация через банкротство выгоднее по ставке: ключевая ставка ЦБ РФ значительно ниже 20%, что применяется в банках. Дополнительные расходы на процедуру банкротства окупаются, особенно если общий долг превышает 500 000 рублей.
Ключевые плюсы процедуры банкротства:
- Согласие банка не требуется. Суд может утвердить реструктуризацию при наличии официального дохода, достаточного для расчетов с кредиторами.
- За вами сохраняется прожиточный минимум для вас и иждивенцев.
- После признания банкротства:
- «Замораживаются» все долги: проценты, штрафы, и пени прекращают начисляться.
- Банки и коллекторы обязаны прекратить звонки; взаимодействие с кредиторами идет через финансового управляющего.
- В течение подготовки плана реструктуризации (до 4 месяцев) вы освобождаетесь от платежей.
- Приостанавливаются действия судебных приставов.
Если ваше финансовое положение позволяет частично погасить долг в течение 60 месяцев, банки могут согласиться на погашение части суммы, а остаток списать.
Обратите внимание:
Ипотека и другие залоговые кредиты могут подвергаться взысканию на заложенное имущество в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Важно учитывать, что единственное жилье может быть продано, если оно находится в ипотеке.
По окончании процедуры банкротства при оформлении кредита в течение 5 лет вы обязаны сообщить о факте банкротства.
Если вы хотите больше узнать о возможностях реструктуризации или процедуре банкротства, обратитесь к нам:
Телефон: +79931986864
Email: avis.bankrotstvo@mail.ru
